【星島日報報道】早前有財務公司以大學生為對象，推出五百元貸款計畫，再次引起大眾關注大學生的理財問題。事實上，很多成年人不善理財，輕則胡亂消費，成為「月光族」；最嚴重的情況，更有可能需要申請破產，影響生計，所以自小教子女理財，其實很重要。

Elsie日前與奪得首屆「卓越企業與理財教育教師獎」的將軍澳香島中學經濟科主任馮漢賢傾過，知道他原來在當教師前，曾有數年在銀行工作的經驗，主要負責個人財政、理財策劃等工作，眼見有部分高薪族，甚至專業人士，在財政上出現很多問題，仍要向銀行貸款，故認為理財教育應從小做起，家長應自小培養子女正確金錢觀，才可減少他們將來因不懂理財而出現的情況。

近年在校內推廣理財教育的馮Sir，指社會和學校大多不太重視理財教育，導致現時青少年，甚至社會大眾，普遍不理解或誤解理財教育，「學校其實應把理財列為必修科，相對其他科目，例如英文，從事勞動工作的人，未必真的需要懂很多英文。在社會工作，也毋須懂得很深入的數學。然而，從事不同行業的人，即使是家庭主婦，也要知道如何理財。理財教育不夠深入，以及不夠系統化，也是問題所在。」

馮Sir表示，不少學生在中一開始有零用錢，例如有的每天一百元，用作膳食及交通費，對中學生來說，這個從無錢到有錢的過程，轉變很大，如果他們不好好管理，可能出現很大問題。「中學生也可能有金錢糾紛，例如有同學可能在缺乏保護金錢的意識下，借錢給同學，但最後卻收不回借款；也有同學隨便購物，或很豪爽，胡亂請別人吃飯。」

他又指出，智能卡電子消費往往因並非用實體金錢交易，容易造成衝動消費，而青少年看到喜愛的物品，希望立即擁有，不會「格價」和「講價」，也是普遍現象，有待改善。馮Sir認為，假如家長沒有從小教子女理財，有時也很難怪責他們，為何長大後不懂理財。

既然教子女理財那麼重要，Elsie自然要請教馮Sir一些理財心得。他說理財教育愈早做愈好，他認為可早點給子女零用錢，甚至小一生也可以，金額可視乎家庭情況而定。「給零用錢就好像讓孩子『出糧』，但可以給予不同規則，讓他們明白家長在日常生活如何管理金錢。」

馮Sir舉例，當子女習慣有零用錢後，可進一步教他們利息的概念，例如子女每星期有十元零用錢，家長可讓子女決定是否盡用。「如果完全不用，就可以該星期多一元或兩元，以模擬現實的存款利息，讓他們學習面對即時消費的心魔。」

另外，當小朋友年長一點，也可以學習投資，但要投資在自己身上。「可利用子女平日的測驗考試，如果他們有信心的話，家長就可以提出投資計畫，例如考九十分以上，可以有三元回報，得一百分有五元回報，做不到會扣零用。」馮Sir說這做法是讓子女了解投資的概念，是投資在熟悉的事物，並了解投資正確有回報，但家長必須教導子女，了解讀書的意義，避免孩子把學業和金錢掛鈎。

如果子女已是高中生，則可從知識層面出手，並可教授他們精明消費的概念，使每一元用得其所。「我主張綠色金錢觀、環保理財，即有節約觀念，假如有一百元，如何每一元也用得其所？做法是可去不同地方『格價』，其中超級市場和便利店已有不同價格，進取些可『講價』，但要有禮儀。」

理財教育絕非三言兩語可說清。Elsie知道，明天開始，馮Sir逢星期三於《星島教育》撰寫全新專欄〈賢談理財〉，希望讓家長重視小朋友理財學習，欄中會以他多年的理財教育經驗，教小朋友理財策略，以及經驗分享，家長記得留意。

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