甘肅銀行數字化轉型提速 助推網絡金融業務發展
2020年07月01日07:17

原標題:甘肅銀行數字化轉型提速 助推網絡金融業務發展

隨著移動互聯網的快速發展和智能手機的普及,手機已成為銀行連接客戶的第一觸點。

甘肅銀行適時調整發展戰略,秉持“特色立行,行穩致遠”的發展理念和“服務地方經濟、服務‘三農’發展、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位,持續強化核心競爭力,借助金融科技發展契機驅動全行數字化轉型快速推進,將移動金融作為渠道革命的重要方向,實施了“移動優先”戰略,以“打造線上第二銀行”為目標,建設以手機銀行為主體、直銷銀行和微信銀行為兩翼的“一體兩翼”移動端服務體系,積極打造場景服務和生態建設,深耕客戶體驗,全方位打造普惠、智能、高效的數字金融服務,在平台建設、產品創新、金融服務、風險管控等方面實現了全面提升。

著力創新渠道產品 客戶體驗大幅提升

2019年,甘肅銀行電子渠道新增功能119項,優化功能點425個。構建了包括手機銀行、直銷銀行、微信銀行、網上銀行、互聯網支付、電商平台在內的六大類主流業務品種。

在服務創新方面,甘肅銀行手機銀行新增“隴銀快貸”個人線上信用貸款、手機號轉賬、“我惠”、信用卡、電子社保卡在線申領、開放式理財等新產品和新功能;直銷銀行重點部署小而精的產品,創新推出“隴銀有折”“安e貸”“月月盈”、無感支付等場景產品和服務;微信銀行新增II類戶開立功能,推出微信動賬推送功能,優化微信銀行密碼控件改造,進一步提升客戶交易的安全性;互聯網支付平台上線智能POS融合收單系統,實現智能POS設備兼容傳統銀行卡和銀聯雲閃付、微信、支付寶等移動支付受理功能,同時加強支付系統與網聯、銀聯平台接口改造升級,不斷豐富甘肅銀行借記卡、信用卡賬戶的快捷支付功能。根據市場需求新增POS掃碼支付受理、微信公眾號支付、交易語音播報、商城B2B支付、在線客服等多項功能;電商平台緊貼“三農”小微企業產業升級、多渠道新型服務需求,挖掘、聚焦場景化輸出服務,推動服務內外部業務平台,目前已全面對接並輸出服務了甘肅黨建、網上蘭洽會、一部手機遊甘肅等多個甘肅省內綜合級平台。

在客戶體驗方面,甘肅銀行推出的生物識別檢測平台廣泛運用於櫃檯、自助設備及移動終端。通過應用生物識別技術,能準確識別客戶身份,減少人工干預。2019年完成了智慧機具在所有營業網點的全覆蓋,“客戶自助+協同服務”智慧化服務模式轉型初見成效,大大縮短了客戶辦理業務的時間。此外,建成了甘肅第一家5G銀行智能服務體驗點,引入了全自動智能服務,實現智慧識別、智慧營銷、智慧交易。用戶不僅可以借助生物識別技術無感辦理業務,還可以在營業廳內通過5G VR眼鏡體驗甘肅省內各大風景名勝,瞭解銀行網點特色服務信息,最大限度提升了客戶的便捷度和體驗度。

提升獲客活客能力 移動金融建設提質增速

強化精準營銷獲客能力。甘肅銀行以全渠道數據為信息源和支點,結合外部數據,建立了大數據平台、數據倉庫、實時計算和機器學習等較為完善的大數據服務體系。圍繞不同客群的分層服務和需求,精準匹配不同客群的金融需求,增強客戶識別的精準化、智能化,降低手機端“獲客”門檻,提供差異化服務場景和策略,全方位提升客戶體驗。

增強開放銀行獲客能力。甘肅銀行通過API、SDK 等技術,探索對外輸出支付、理財、儲蓄、二類戶等產品和服務,從基於產品的服務向基於場景的服務轉變,借力支付寶、微信、雲閃付、陸金所等第三方平台,增加客戶線上觸點,構建“流量平台+手機端”獲客模式,實現“獲客活客”,提升客戶活躍度。

深化移動場景獲客能力。甘肅銀行深挖線上銀行應用場景潛力,豐富移動端場景應用,圍繞居民的衣食住行,涵蓋水電氣基礎繳費、社保等全方位的消費需求,為消費者提供一體化金融服務,實現客戶主動型銀行移動端獲客活客新模式,推進擴戶、提質與增強功能並重。

截至2020年5月末,甘肅銀行電子渠道客戶已達到298萬戶,其中手機銀行客戶239萬戶,直銷銀行客戶109萬戶,微信銀行客戶54.9萬戶,收單商戶17.1萬戶,電商平台入駐商戶882戶。其中,手機銀行更是成為客戶隨身隨行的移動金融和移動生活綜合服務平台,客戶活躍度和黏性連年持續快速增長。

緊貼客戶服務需求 非接觸式服務深入人心

今年以來,甘肅銀行充分發揮線上渠道優勢,為“宅居”客戶提供更多“非接觸式服務”便利,對線上產品及功能及時進行梳理和優化,採用微信長圖、微信推文、H5等多種形式向客戶介紹線上渠道的操作流程。在手機銀行推出“網絡直播間”功能,圍繞金融產品服務、理財服務、生活服務等主題,以視頻化、講解式的新媒體方式向客戶呈現,使線下資源得到高效發揮。適時推出物資購買等便民服務,以產品特價優惠、限時秒殺、郵費補貼等形式開展推介,方便客戶足不出戶線上購買。圍繞日常生活、復工復產、助教助學等問題,推出線上“一攬子”服務,開展了“停課不停學、扶貧助學在線領流量”活動,切實解決貧困地區學生線上複課問題。推出在線優惠購買教輔資料,助力教育行業有序複學。聯合國內少兒英語品牌叮咚課堂共同推出手機銀行“在線課堂”,免費贈送北美外教小班課,為廣大客戶及時送去線上福利。針對甘肅省鼓勵支持發展地攤經濟、加快推進復工復產的政策導向,推出“聚合收款碼”產品,在順應廣大消費者當下消費支付習慣的基礎上,增加了信用卡支付渠道,可支持微信、支付寶、翼支付等APP掃碼,實現“一碼多用”,以豐富的多元化非現金支付方式,打造安全、高效、便捷的支付體驗,豐富的產品、便捷的操作、優惠的活動、良好的體驗受到新老客戶的一致好評。

深度融合場景生態 創新普惠金融數字模式

近年來,甘肅銀行將移動金融深度融入場景,形成極具本地特色的區域互聯網金融線上生態圈。自建場景與行業場景相互融合、引流、促進,通過“金融+場景+生態”模式,打造智慧醫療、智慧校園、智慧社區、智慧景區、智慧停車等金融服務場景,聯動線上與線下,銜接金融與商業,將金融服務與衣、食、住、行、醫、娛、購等場景融合,形成多方聯動、跨界合作、線上線下相融合的互聯網金融新生態。同時,甘肅銀行發揮本地區域性銀行優勢,推出了自己的電商平台---隴銀商城,該平台已成為服務甘肅省內農民客戶實現線上產品銷售的主陣地。平台積極推動甘肅特色農產品“上網”,組織省內各市、州涉農產品通過線上走出去,打造區域農產品銷售專場,及時開展預售活動,解決農產品銷售信息不對稱的問題,促進涉農產品線上交易規模持續擴大。依託“特色旅遊”板塊,促進城市居民“下鄉”遊,帶動農產品上行,例如引導農家樂、採摘園等涉農商戶入駐商城,實實在在起到金融服務助農惠農的效果。甘肅銀行手機銀行還推出了“三農”服務板塊,針對農戶推出“貸款”“服務”“集市”“資訊”“理財”“存款”“三權”等特色功能及產品。2020年4月,甘肅銀行在甘肅黨建APP成功開闢“扶貧商城”欄目,黨建APP用戶可通過簽約綁定甘肅銀行借記卡或微信支付直接購買扶貧特色產品,後續還將陸續增加二三類賬戶開戶、特色存款、理財產品銷售、積分兌換、信用卡辦理等功能。

矢誌前行,揚帆遠航。站在新的起點,甘肅銀行將繼續秉持“協同、智能、開放”的移動金融發展理念,不斷加強對外合作和新技術應用,推進金融科技與場景的融合、場景與生態的融合,將移動端打造成為交易主平台、銷售主渠道,整合線上線下資源,以創新的產品、開放的平台和普惠的服務為廣大客戶帶來更加優質便捷的金融服務體驗,使“甘肅銀行,甘肅人民自己的銀行”更加深入人心。

關注我們Facebook專頁
    相關新聞
      更多瀏覽