粵港澳大灣區製造業升級 銀企協同產業鏈金融迎新機
2020年09月30日00:34

原標題:粵港澳大灣區製造業升級 銀企協同產業鏈金融迎新機

從《粵港澳大灣區發展規劃綱要》中屢屢為製造業著墨不難發現,高端製造業、現代服務業、新經濟將是粵港澳大灣區蘊含的重大產業機遇。粵港澳大灣區所擁有的廣泛產業結構,除了大量高新技術產業之外,還存在許多不同的傳統製造業,讓粵港澳大灣區也成為了人工智能、智能製造、機器人、新材料、雲計算、工業互聯網、新一代信息技術等先進技術與傳統工業結合的熱土。

作為製造業雲集的沃土,隨著大灣區復工復產全面鋪開,萬千製造企業開足馬力、加速生產,與此同時各類資金與金融服務需求伴隨而來,需要大量金融活水灌溉。此時,與製造業最息息相關的產業鏈金融也在新冠疫情的影響下迎來新的機遇與挑戰。

21世紀經濟報導記者瞭解到,交通銀行近年大力發展產業鏈金融,通過模式創新護航製造企業產業鏈,賦能市場主體源動力,成為2020年下半“六穩六保”主旋律下的重要發力點。

深挖核心企業需求

打通上下遊全產業鏈

交行廣東省分行告訴21世紀經濟報導記者,廣東省分行堅守服務實體經濟“第一線”,針對製造業產業鏈上下遊深度合作趨勢,圍繞加強電力、汽車、醫療、建築等重點行業特點,打造全鏈條行業專屬解決方案,融合結算、融資、跨境等金融需求,提供“線上+線下”相結合的雙線優質金融服務,有效保障核心企業與上下遊企業的協同發展、互利互惠。

從具體落地案例看,中國南方電網有限責任公司作為兩大國家級電網之一,是電力行業領軍企業。廣東省分行為這一核心企業創新推出專屬南方電網的“南票快易貼”線上模式,通過引入該集團財務公司,以其內部管理操作規範子公司到期兌付管理,確保業務風險可控、合法合規,從而有效解決傳統商票銀企互通有限、容易偽造、流通不便、難以保存等難點痛點,為合法持有南方電網及下屬公司開立及承兌的電子商業彙票的上下遊企業,全線上辦理商票貼現融資,實現資金快速到賬。同時,交行廣東省分行是首家為該集團提供同類服務的國有大型銀行,今年7月落地首筆“南票快易貼”業務後,該模式也已陸續在廣東省分行下轄廣州、佛山、珠海、東莞、汕頭、揭陽、河源等分支機構全面鋪開。分行利用信貸資金優勢、網點輻射優勢,可有效服務電力行業產業鏈條上遍佈全國的中小企業,切實打通資金流“斷點”,良性反哺集團鏈條上下遊企業。

另一方面,在醫療行業,廣東省分行緊緊抓住醫藥企業應收賬款結算週期相對較長的痛點,充分創新產業鏈融資產品賦能發展,不斷為醫藥企業提供便捷、高效、成本優惠的融資服務,主動對接省市兩級藥品交易平台,創新推出藥融通線上融資產品,成為平台首批提供融資服務的合作銀行;創新票據委託回款,以“直貼+轉貼”“委託+代理”模式,打通票據市場價格壁壘、便利客戶融資操作,成功為廣大中小型醫藥經銷商企業提供快捷的線上化融資服務,助力復產、助力民生,廣受市場好評。

此外,隨著互聯網技術應用和產業鏈供應鏈金融發展,廣東省分行進一步加快以數字化對外輸出技術和業務平台服務,主動加強與先進製造業的融合交流,聯合TCL集團“簡單彙”,以“金融﹢科技﹢產業”的組合方式,主動打造供應鏈融資生態圈,聚焦支援製造業、民營企業,尤其是產業鏈條上眾多的中小微等實體經濟市場主體的金融需求,高效落實“穩企業保就業”利民政策,提升金融對實體經濟的綜合服務能力、積極助力中小微企業復工復產、強化市場主體就業吸納能力。

交行深圳分行表示,近期,深圳分行各相關部門持續溝通探討優化交行鏈金融業務方案,已有多項進展:

一是進一步優化保理業務流程。提升線上化辦理體驗,減少客戶紙質資料的提交及業務辦理時間,提升保理業務辦理效率。

二是推進萬科供應鏈系統直聯對接合作。通過本次合作,萬科可通過其自身的系統辦理業務。目前已確定合作方案,三季度上線後可進一步加快交行與萬科在保理業務方面的深度合作。另外,深圳分行目前也在加快與中裝集團等其他核心企業研究系統對接方案,力爭通過系統提升交行產業鏈金融的服務能力和市場競爭力,創造更多的業務機會。

三是加大與中企雲鏈的業務合作。前期,中燃物資完成了分行首筆“雲信”的放款,實現應收賬款電子憑證多級流轉。截至目前,中燃已實現近億元的保理融資發放。雲鏈合作模式已在全行廣泛推廣複製,多家核心央企落地“雲信”放款。

創新產品 助力中小微企業

解決中小企業融資難、融資貴是產業鏈金融的重要意義之一,交行在支援大灣區實體經濟,尤其是中小企業發展尤為發力,近年在灣區推出了多種針對產業鏈的創新產品。

針對大灣區產業鏈鏈屬小微企業,廣東省分行全力加強授信支援,圍繞建築、製造、零售等資金密集行業,按照“梳理、篩選、摸查、選定、拓展”五步推進項目營銷工作,運用“線上+線下”的組合營銷模式,結合靈活多樣的核心企業擔保方式,一戶一策,量身定製融資方案。優先日化、快銷、工程機械、汽車經銷、建築等行業重點推廣,重點推出針對電信行業開發“中數通”、針對日化行業開發“經銷商快貸”,針對建築行業創新敏捷開發模式下“在線快捷保理”等系列項目,扶植灣區產業鏈上下遊小微企業發展。今年上半年,分行成功服務超過150個新營銷產業鏈核心客戶,貸款增幅比年初高27%。

以創新為標籤的深圳,更是金融創新的熱土。交行深圳分行介紹,為支援實體經濟發展,深圳分行專門成立行業研究小組,深入對接大灣區、先行示範區、前海蛇口自貿區等國家重大戰略,研究行業共性需求和特色需求,及時調整信貸投向政策,大力支援製造業、民營中小微企業等重點領域,讓金融資源與企業需求“更合拍”。針對深圳製造業特點,對製造業投向指引進行調整,持續提升對製造業企業的信貸投放和金融服務水平。

據瞭解,今年上半年,深圳分行製造業貸款較年初增長了近七成。同時,大力發展普惠金融,積極搭建融資融智平台,為中小微企業提供一站式、全週期金融服務,並落實減負讓利政策。

此外,交行深圳分行還將創新融入加大產品供給中。比如,深圳分行在深圳同業率先實現分離式保函全流程電子化,保函開立時間從傳統的數日大幅縮至2天,有效降低中小微企業高頻、小額保函開立的人力成本與時間成本。在深圳地區首家實現公積金貸款和組合貸線上抵押登記,抵押登記流程從傳統的銀行客戶多次跑動、大量紙質材料的情況變成“零跑動”“零紙質材料”“24小時不打烊”,提升了個貸客戶體驗和業務辦理效率。在深圳單一窗口成功上線“信保貼心貸”功能,成為首家在深圳單一窗口成功連通信保功能的銀行。

21世紀經濟報導記者採訪中還獲悉,對中小企業和普惠客戶來說,提升金融服務的廣度、深度是當前迫切需要解決的痛點,而近年來,在科技應用發展的大趨勢下,普惠金融產品和運營體系都迎來了新機遇。

交通銀行近年深耕大數據、互聯網領域,通過標準化產品、集中化運營、數字化風控,建立起“法人+個人”的融合產品體系。針對個人客戶,推出了“線上稅融通”“線上抵押貸”等一系列普惠線上拳頭產品,通過內、外部多方數據整合、交互,構建小微客戶指標體系和風控模型,綜合運用到貸前準入審批、貸中風控預警、貸後催收管理等業務全流程。針對企業客戶,創新推出了“企業版線上稅融通”,構建“抵押+信用”的線上小微綜合化授信方案“普惠E貸”,實現為客戶更好地價值創造,以更好解決中小企業融資難融資貴痼疾。

(作者:劉盈 編輯:家俊輝)

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