深耕本土多措並舉 為鄉村振興注入金融“活水”

2021年09月17日04:10

原標題:深耕本土多措並舉 為鄉村振興注入金融“活水”

廣州農商銀行員工在增城村社宣傳整村授信方案。

廣州農商銀行員工在南沙萬頃沙鎮對水產養殖戶進行實地調研。

  專題

  因農而生,隨農而興,作為根生珠三角“桑基魚塘”而枝繁葉茂的農村金融機構,廣州農商銀行一直致力於深耕本土、服務三農,通過創新“整村授信”金融服務、針對農業龍頭企業和特色行業等推出“農業鏈”現代農業綜合金融產品、完善農村金融服務渠道建設等舉措,破解無抵押、首貸難和抗風險能力弱等實際融資難題,讓金融“活水”源源不斷注入鄉村振興之中。

  據瞭解,廣州農商銀行涉農貸款保持穩健增長,截至今年7月末,全行涉農貸款餘額406.98億元,較年初增加23.38億元,增幅6.09%。其中普惠型涉農貸款規模達66.73億元,較年初增長4.80億元,增長率為7.76%;符合支農再貸款政策要求的涉農貸款36.64億元,惠及1161戶農戶和農業企業。

  文、圖/王楚涵 沈亦霖

  創新“整村授信”金融服務 緩解村民“融資難”

  初春的增城,山水相映,草木豐茂,在這片富饒的土地上,村民多以水果種植和魚塘養殖為生。“開春時正值魚苗投放的最佳時期,但是自有資金難以彌補投入與產出之間的資金缺口,我是小規模養殖戶,缺乏有效抵押物、信用記錄相對空白,很難獲得銀行的貸款支援。”廣州市增城區某村村民姚先生從事魚類養殖已有6年,卻被資金不足傷透了腦筋。

  片片魚塘,牽動著養殖戶的心,也引起了廣州農商銀行的關注。姚先生所在村社是廣州農商銀行整村授信合作村社,增城支行通過走村走訪瞭解到姚先生的情況後,迅速收集相關資料並現場調研,及時為姚先生解決了資金短缺問題。收到第一筆貸款的姚先生喜上眉梢,感慨道:“以前從沒想過能從銀行獲得貸款,而且不僅利率優惠還不需要任何抵押物。整村授信為像我這樣的農戶解決了資金難題,廣州農商銀行是在實實在在為我們辦實事啊!”

  姚先生這樣的情況並非個例。近年來,廣州農商銀行充分發揮地緣優勢和農村金融主力軍作用,陸續在各區各大村社拉開“整村授信”行動帷幕,得到了各區政府和地方各村社的大力支援和響應。根據村社、村民類型及融資場景,廣州農商銀行設計差異化“整村授信”方案,通過對村社“一村一策”網格化管理,打造簡單便捷的專屬融資渠道,解決村民無抵押、首貸難、抗風險能力弱等實際融資難題。截至8月,已累計完成236個村社服務方案製定,其中158個村社已完成授信方案審批,授信總額超10億元。

  定製綜合金融產品 推動特色農業提質增效

  “秋風起,蟹腳癢;菊花開,聞蟹來”。秋天是豐收的季節,南沙區萬頃沙鎮各大水產養殖基地的漁民們在忙碌著“捉青蟹”“撈魚蝦”……這是南沙區萬頃沙鎮“水產養殖行業”項目落地後迎來的第5個豐收的金秋。

  然而,這片繁忙的萬頃沙鎮曾由於該地區的行業經營者大部分為農戶,持有的物業以宅基地房產為主,金融機構對該行業授信支援度低,支付結算仍保持“錢貨當面交易”的形態,資金運作效率低,難以形成集約化、規模化,製約了當地養殖業轉向都市現代農業的發展。

  為解決這一難題,廣州農商銀行為萬頃沙鎮養殖農戶量身定做《萬頃沙鎮水產養殖行業商業模式授信方案》,突破了廣州農商行以往存量貸款以“商品房”抵押為主的常規操作,在擔保方面實行包括抵押、宅基地物業不完全抵押、土地租賃權質押、銀行股權質押等形式,為養殖農戶打通金融融資障礙;同時優化審批流程,提供綠色審批通道和業務顧問等增值服務,對水產養殖戶實行精準的金融扶持對接。

  為給農業企業帶去金融甘霖的潤澤,廣州農商銀行敢於突破“磚頭思維”,在充分審慎的調研基礎上,創新授信合作模式,為農業龍頭企業、特色行業量身定做“農業鏈”現代農業綜合金融產品,通過多樣化擔保形式、優化審批流程等手段,重點支援生豬養殖、水產養殖和綜合農業產業等多個細分領域農業龍頭企業,在今年4月研發上線廣州地區首個生態公益林補償收益權擔保的貸款產品——“金米鄉村振興林易貸”,推廣“農耕貸”“生豬養殖貸”“村園貸”等涉農授信產品,目前已覆蓋農業龍頭企業、粵港澳大灣區“菜籃子”工程企業40餘家。

  完善農村金融服務渠道建設 打造“家門口的銀行”

  “真是太好了! 咱們潭口村也有金融服務站了。以往村民辦理業務都需要外出十幾公里甚至更遠,這春耕農忙時爭分奪秒的,怎麼抽得出身。以後我們在村里就能辦理銀行業務呢!”潭口村支部書記李建強臉上洋溢著笑容。

  由廣州農商銀行開設的從化支行第15個農村金融服務站,今年5月在潭口村正式開業。作為“家門口的銀行”,它極大滿足了廣大村民在家門口就能辦理銀行業務的願望,為村民們帶來了實實在在的便利。據瞭解,目前廣州農商銀行在農村偏遠鄉鎮設立了141個農村金融服務站,30餘個助農取款點,確保廣州農村地區普惠金融服務實現全覆蓋,切實打通農村金融服務“最後一公里”。

  建設農村金融服務站只是廣州農商銀行助推鄉村振興工作的一個縮影。近年來,廣州農商銀行不斷推動人員、服務和產品下沉,在農村人居環境整治、鄉村產業發展、“三農”金融服務等方面探索出了一系列實踐成果,湧現出“美麗鄉村改造”項目、“蛙稻共生”產業扶持項目、農村移動支付應用“十百千示範工程”等一批鄉村振興亮點,多措並舉提升“三農”領域服務對象的獲得感、幸福感。

  立足新發展階段,廣州農商銀行近期完成了“十四五”發展戰略規劃的編製工作,為未來五年的發展錨定方向。在規劃中,該行重點佈局鄉村金融等四大特色業務,將構建以全鏈條服務與一體化經營為核心的“一縱一橫”經營模式,築牢資產壓艙石。未來,廣州農商銀行將立足三農、服務三農,從政策、產品、服務、合作等多角度抓手,加快推進特色化發展,培育強化參與市場競爭的核心優勢,為鄉村振興貢獻金融力量,推動未來五年鄉村金融的高質量發展上見行動、見實效、開新局。

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