“我們就活該嗎?”早半年買房月供竟多出1200元!購房者炸鍋,存量房貸利率下調呼聲高

2022年05月18日22:31

  作 者丨唐婧

  “我們先買房子的人就活該嗎?真希望有關部門也能為我們考慮一下,早日出台存量房貸利率下調的政策。在去庫存的同時,能不能把之前買過房子的人也覆蓋進來,減輕一下我們的生活壓力,畢竟我們也是為城市發展做過貢獻的。”一位洛陽買房人心酸地表示。

  記者今日致電中國銀行洛陽分行,信貸經理回應稱市里已經統一下發文件,首套房貸利率最低降至4.4%。至此,洛陽成為繼鄭州、天津、濟南、蘇州之後響應最低房貸利率下限的又一城。

  三天前,央行、銀保監會聯合發佈文件下調首套房貸利率下限,最低可至4.4%。5月17日,鄭州、天津、濟南、蘇州等地部分銀行首套房貸利率最低均降至4.4%。

  實際上,一個月以前洛陽房貸利率已經下調過一次。4月12日,新房方面,洛陽多家銀行首套房貸利率下調至5.1%,二套房為5.2%;二手房方面,洛陽部分銀行首套房利率4.9%,二套房5.1%。而就在半年以前,洛陽的首套房貸利率還高達6.37%,比同期的河南省會鄭州還要高近1個百分點。

  根據央行、銀保監會的文件,存量房貸和二套房不受此次房貸利率下限下調的政策影響。也就是說,去年以6.37%的房貸利率簽訂貸款合同的洛陽買房人“高位站崗”了。

  早半年買房月供竟多出1200元

  以貸款100萬、30年採用等額本息方式償還為例,6.37%的房貸利率之下每個月月供是6235.43元,4.4%的房貸利率下每個月月供是5007.61元,相差超過1200元。

  據洛陽市統計局信息發佈,2020年洛陽市城鎮非私營單位就業人員年平均工資75588元,其中,在崗職工(含勞務派遣)年平均工資77000元,換算成月平均工資約為6300元左右。另據貝殼找房數據,洛陽當前二手房均價為8977元/平方米。

  記者在洛陽網的百姓呼聲欄目下發現,有數十位市民留言建議給存量房貸降低貸款利率。一位市民表示,短短幾個月房貸利率從6.37%直接降到4.4%,讓已經辦理貸款正在還貸的老百姓接受不了。多位市民留言附和,表示疫情之下壓力太大。

  據瞭解,下降至4.4%之前,鄭州首套房貸利率最低為4.9%,天津4.9%,濟南4.6%,蘇州4.6%。仍以貸款100萬、30年採用等額本息方式償還為例,新政之下鄭州和天津的購房者月供可省下300元,濟南和蘇州的購房者月供可以省下120元。

  如果追溯到去年,這四個城市的首套房貸利率均站上過5%,這也意味著有更多的買房人和洛陽買房人遭遇相似,只是程度不同而已。

  為什麼洛陽之前的房貸利率這麼高?易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,一個地區的房貸利率和當地銀行貸款額度和銀行網點數量相關。如果銀行貸款額度不多,當地利率就可能偏高;如果當地銀行網點數目多、競爭激烈,貸款利率就會往下調。

  存量房貸利率下調還需頂層設計

  中原地產首席分析師張大偉表示,今年以來全國已有接近130城出台房地產政策,4-5月井噴刷新曆史紀錄,主要涉及調整限購政策、降低首付比例、發放購房補貼、限售政策修改、鼓勵多孩家庭購房、為房企提供資金支持等方面。

  他認為,當下樓市面臨的問題已經不只是房地產問題,更多是對經濟的預期問題,疫情不穩定,(房地產)市場很難穩定。政府應該出台更多更積極的穩樓市政策,尤其是要降低銀行給購房者的房貸利率。不僅僅新增貸款利率應該下調,存量貸款利率也應該有一定優惠。

  據瞭解,調降5年期LPR是縮小新政前後購房人月供差距的方式之一,因為5年期LPR基準利率的變動會同時影響已購房和未購房的居民房貸。但是,即使後天公佈的5年期LPR利率下調,也不意味著所有用戶都可以立刻享受到房貸利率的優惠。根據現有規則,房貸利率通常1年調整一次,須以房貸合同實際約定的重定價週期為準。

  上海師範大學房地產與城市發展研究中心主任、教授崔光燦表示,存量房貸款利率每年初會根據市場利率(貸款市場報價利率LPR)調整一次,但具體在LPR基礎上浮動多少點是在辦理貸款時合同中約定的,理論上如果優惠就需要重新簽訂合同,商業銀行沒有這樣操作的程序。

  崔光燦建議由央行出台要求,可以階段性對房貸利率進行減價優惠,如受疫情影響的地區減免三個月或半年的利息更加可行。或者對收入受到影響的家庭,由單位或街道出具證明,可以申請減免利息,但這也需要央行出政策口徑才有操作性。

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