公積金中心在朋友圈投放借貸廣告?原來竟是助貸公司“魚目混珠”

2022年06月30日00:22

作為微信使用者,你在朋友圈有沒有看到過一則來自“公金中心”的廣告?

近期,21世紀經濟報導記者在朋友圈看到一則“公金中心”發佈的廣告,再加上“我借了4次都成功了,感謝憑公積金借我18W8,最快1小時到賬”以及“年化利率低至6%”的廣告詞,乍一看還以為是本地的公積金管理中心在放貸。

根據記者查證,這是一家註冊在深圳、運營在上海的助貸公司投放在微信朋友圈的廣告,並非公積金管理中心發佈。作為助貸機構,不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的註冊商標、字號、宣傳冊頁,並且廣告發佈平台,應負有核對廣告內容,不得發佈虛假廣告的法律義務。

冒充公積金貸款利息不低

21世紀經濟報導記者從微信朋友圈“公金中心”入口點擊進入,是一個自稱“正規貸款”的頁面,明顯位置有“最高可借20萬元”,以及“憑公積金申請:安全靠譜、利息超低、通過率高”的字樣,需要填寫姓名、手機號、手機驗證碼,並填寫申請金額。

在《用戶服務及隱私協議》部分,點進去是一份金融貸款居間信息服務協議,但令人疑惑是,整份協議並沒有指明貸款機構是誰,僅把甲方和乙方稱為“您”和“我們”。

在申請借款頁面的最下方,有一行極其不明顯的小字,顯示:“放貸資金由廣州市熊貓互聯網小額貸款有限公司提供,助貸機構為前海創新互聯網經濟研究中心(深圳)有限公司。”並且還暴露了放款人並非公積金中心的事實——小字還寫著:“公積金相關資料僅作為貸款服務驗資證明,放貸路徑與公積金賬戶無關。”

通過啟信寶查詢可知,前海創新互聯網經濟研究中心(深圳)有限公司股權穿透後是4個自然人,註冊資本1000萬元人民幣。資金提供方廣州市熊貓互聯網小額貸款有限公司是上市公司ST熊貓旗下的小額貸款公司,註冊資本1.66億元。

記者點擊了“測測你能借多少”這個入口,發現頁面一直顯示“正在提交中”,沒有進入新的頁面。

很快記者的手機在一小時內被多個電話打爆,來電者一律自稱“做公積金貸款的”。

記者同意了其中一位業務經理的微信好友申請,這位業務經理自稱“公積金測評客服經理”,立即詢問記者的公積金有無月繳納滿1000元,有無滿1年,稱如果滿足單筆可授信20萬元,利息3厘,最長期限5年,當天放款當天到賬。比如,10萬元每個月還款1966元,隨借隨還,他還建議記者用這個貸款去置換信用卡貸款,並稱“公積金交得越高,利息越低”。

但是,這個所謂的業務經理並未說明“利息3厘”是按照日利還是月利還是年利來計算;再者,10萬元每個月還款1966元,是連本帶息1966元,還是僅利息,也沒有說清楚。計算來看,如果是10萬元每個月利息是1966元,那麼年化利率是23.59%,剛好滿足監管24%以下的紅線,但這麼高的利息跟宣傳中的最低6%的年利率已經相去甚遠,並且也高於信用卡分期利率。

當記者質疑利率是否真的低於信用卡時,對方反問“公積金貸款比信用卡網貸利息低,你不知道嗎?”並稱要給記者辦理的就是公積金貸款,還言之鑿鑿地介紹了所謂公積金的三種作用——提取、衝抵房貸和貸款,“我們這個貸款不扣你公積金的餘額,只是根據你繳納的基數給你貸款,因為繳納公積金就代表你工作穩定。”

當記者反複詢問業務經理是否為公積金管理中心業務員時,對方稱:“我們是公積金授權,做公積金貸款,銀行放款。”並提示是上海一家城商行為記者貸款,屬於正規機構,還邀請記者去浦東南路的一家大樓現場辦理貸款。但這個業務經理給的地址,並沒有上述城商行的營業網點。業務員給的網點照片里,只有“滬金中心陸家嘴簽約中心”字樣,並沒有顯示任何銀行,或者是公積金中心。

在點擊了微信貸款廣告之後,記者反複在朋友圈收到同一款貸款產品的廣告。但披上了其他的“畫皮”,一會叫“公金中心”,一會叫“滬金中心”,一會叫“公金部”。不過一致的是,在廣告詞中強調“憑公積金借款”。

拷問廣告合規

北京金誠同達(上海)律師事務所資深主辦律師宋海新對21世紀經濟報導記者表示,作為助貸公司,對於助貸廣告頁面的合規要點,根據《廣告法》《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》《關於進一步規範金融營銷宣傳行為的通知》等法律法規規定,主要包括:

一是不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的註冊商標、字號、宣傳冊頁。如以“公金中心”名義宣傳提供公積金貸款服務,容易讓消費者理解為提供服務的主體為公積金的官方管理機構“公積金管理中心”,如實際並非該主體提供服務,可能造成消費者的混淆。

二是金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數據和資料。如使用“最快到賬X分鐘/小時”“最高可借X元”“最長分期X期”,需要有真實的數據支撐。如真實業務操作中,無相關最快/最高可借/最長分期上限的案例,可能構成虛假宣傳。

三是不得使用“最高級”“最佳”等絕對化的表述。接近絕對值的表述,需要有真實的數據支撐。如使用“利息超低”“通過率高”,需要有真實的數據證明利息確實較低,貸款申請的通過率確實高,而不能為了吸引人眼球而自行使用該等表述。

四是還包括不得隱瞞限制條件,不得對過往業績進行虛假或誇大表述等合規要點。

那助貸廣告蹭公積金管理中心的名頭,發佈平台負有什麼責任?

宋海新表示,從廣告合規角度來說,廣告發佈平台,其角色屬於《廣告法》規定的“廣告發佈者”,其應當查驗有關證明文件,核對廣告內容,不得發佈虛假廣告。因發佈虛假廣告等侵害消費者的權益,其可能面臨沒收廣告費用、罰款等行政責任,也可能需要與廣告主、廣告經營者、廣告代言人一起承擔對消費者侵權的連帶責任。

(作者:周炎炎 )

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