不止於金融,中信銀行釋放綜合協同優勢

2022年11月25日10:59

遇百年未有之大變局,唯改革者勝,唯協同者遠。“不止於銀行、不止於金融、金融+實業”的綜合服務,在不斷為客戶創造價值的同時,中信銀行也實現了自身價值創造。

“一個中信、一個客戶”,是中信銀行一貫秉承的協同理念。依託於中信集團綜合化平台,中信銀行充分發揮“1+1>2”的協同優勢,整合全市場優質資源,向客戶提供一站式、定製化、多場景、全生命週期的專業化服務,通過集團的“協同圈”,擴大自己的“朋友圈”,不斷形成最大“同心圓”。

數據顯示,2022年上半年,中信銀行協同聯合融資規模達9795億元,零售產品交叉銷售規模達537億元,分別較同期增長26.7%和19.8%;拉動資產託管規模增加7794億元,聯動優勢進一步釋放,協同價值日益彰顯。

提升統一客戶服務能力

中信集團一貫視協同為打造差異化競爭優勢的利器,中信銀行則定位於中信集團協同的主平台,推動集團與銀行更加全面深入的合作,全力賦能銀行發展,提升統一客戶服務能力。

2021年,在集團戰略領導下,中信銀行發佈了最新的三年規劃,主動佈局製定了“342強核行動方案”。該方案聚焦打造“財富管理、資產管理、綜合融資”三大核心能力,形成了以財富管理為主體的“財富管理—資產管理—綜合融資”價值鏈和互促體系。其背後就是要通過條線、業務、客戶、產品、服務以及內外部資源的協同聯動,形成對客戶全鏈條全維度的服務能力。

“大財富管理”需要幫助客戶管理金融資產,進行長週期、全市場、多品類的投資,而單一機構受牌照和經驗所限,難免在選品、配置、資源等方面存在短板。客戶真正需要的是不同牌照的機構本身形成一支“艦隊”,早在出方案的階段,就能群策群力統一部署。簡言之,客戶需要的是便捷、高效、靈活的一站式、綜合化“金融+場景”服務。

而在中信集團的層面,不只是金融牌照覆蓋了銀、證、保、信,更重要的是,這是一支全明星艦隊:中信證券、中信建投證券、中信信託、中信保誠人壽、華夏基金、中信期貨等集糰子公司。在實踐中,中信銀行整合中信集團內證券、信託、保險、資產管理等細分領域的專業化金融服務資源,以財富管理、資產管理、綜合融資為突破口,充分發揮中信智庫的投研投顧力量,為客戶精心配置“中信服務團隊”。

中信銀行零售業務相關負責人表示,“中信銀行通過集團協同至少從三個方面增進了財富管理業務的發展:一是增強投研能力的協同;二是未來中信集團的產品定製“艦隊”也將啟航;三是未來針對集團內部的客戶,中信銀行都可以通過交叉推薦,提供綜合服務。”

構建公司金融生態圈

圍繞經營陣型,中信銀行正在以中信集團的集團協同為核心,大力構建公司金融生態圈,積極擁抱大資管大財富,提升對客戶的綜合服務能力。

中信銀行在2022年半年報中提出,深度打造中信協同“兩圈一體”,即拓展協同朋友圈、構建協同生態圈、形成協同發展共同體,提高協同乘數效應,為客戶提供“不止於銀行、不止於金融、金融+實業”的最佳綜合服務。

為助力粵港澳大灣區地區企業加快走向資本市場,2022年8月28日,中信銀行中山分行聯合中信證券共同舉辦“中信協同智庫之資本市場論壇”。

中信銀行公司業務相關負責人表示,“我們將大力構建包括銀行、證券、基金、保險、理財子、信託、租賃、財務公司、要素市場等在內的共計300家機構的生態圈。”通過生態圈構建,打通財富價值鏈,拓寬財富管理的資金來源、資產管理的產品來源、綜合融資的需求來源,打造市場領先的財富管理、資產管理、綜合融資三大核心能力,吸引和集聚更多的客群,帶動包括對公業務在內的各項業務快速發展。

為此,中信銀行充分發揮中信集團協同合作優勢,加深與證券、信託、基金等中信集團內頭部金融子公司的縱向合作,為客戶提供投資債券、股權、金融衍生品等多元化的產品和服務,推出針對對公客戶的“中信優品”財富產品,提升中信銀行行對公財富管理品牌競爭力。

值得一提的是,2022年在中信銀行成立35週年的特別節點,也成為中信金控元年。伴隨中信金控的成立,將帶來“三個有利於”,助力識別大風險,發現大機遇:一是有利於做強綜合金融服務,比如由各家金控子公司共同參與設立了財富管理委員會,群策群力,共同製定方案推進營銷;二是有利於做優客戶服務體系,提升客戶體驗,逐步形成團隊融合模式;三是做實全面風控體系,包括在更大範圍內更早地捕捉風險點,並且協同處置已經存在的問題等。

設想一個典型的場景:一位中信銀行的業務經理對接了一家科技企業的金融需求,除了常規的信貸融資外,他們還希望更進一步開拓在資本市場和產業生態的合作。對此,在融融協同方面,中信銀行可借助各子公司牌照優勢,補齊經營短板,推動在財富管理、資本市場、資產託管、不良處置四大領域實現協同新突破;在產融協同方面,中信銀行可依託集團在先進智造、先進材料、新消費、新型城鎮化四大實業板塊子公司的業務,與中信集團資本投資平台、資本運營和戰略投資平台強化聯動。

在“金融脫媒”與“去中介化”的趨勢下,中信銀行努力整合各種融資渠道和產品,綜合運用“商行+投行”“股權+債權”“境內+境外”“批發+零售”等模式,實現由傳統“信用中介”,向聚合型“服務中介”的升級蝶變。同時,借助中信集團在實業領域多年深耕的寶貴經驗,為客戶提供專業的行業洞見,更好地賦能客戶發展,讓“不止於金融”的服務不斷延伸,這也是中信銀行特色經營的應有之義。

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